ETFs y fondos indexados: La forma inteligente de invertir pasivamente en 2025

Cada vez más personas se interesan por invertir, pero no quieren pasarse el día mirando gráficos o estudiando empresas. En ese contexto, los ETFs y los fondos indexados se han convertido en la opción favorita para invertir de manera sencilla, diversificada y con bajas comisiones. En 2025 siguen siendo la base de muchas carteras a largo plazo, tanto para principiantes como para inversores con más experiencia.

Qué son los fondos indexados y los ETFs

Los fondos indexados y los ETFs son productos diseñados para hacer algo muy concreto: replicar el comportamiento de un índice de mercado, como puede ser el S&P 500, el MSCI World o un índice de bonos. En lugar de intentar “batir al mercado”, su objetivo es copiarlo lo mejor posible.

• Un fondo indexado es un fondo de inversión tradicional que compra los mismos activos y en las mismas proporciones que el índice que sigue. Se compra y se vende a un único precio diario, calculado al cierre del mercado.
• Un ETF (Exchange Traded Fund) también replica un índice, pero se compra y vende en bolsa igual que una acción, con un precio que va cambiando a lo largo del día.

En ambos casos, la idea es la misma: obtener la rentabilidad del mercado de forma automática, sin necesidad de seleccionar valores uno a uno.

Por qué se consideran una forma inteligente de invertir

La popularidad de estos productos no es casualidad. Hay varias razones por las que muchos expertos los consideran una forma muy sensata de invertir a largo plazo:

• Diversificación automática: con una sola compra puedes tener exposición a decenas o cientos de empresas o bonos, reduciendo el riesgo de depender de una sola compañía.
• Bajas comisiones: al seguir un índice de forma pasiva, necesitan menos gestión y suelen tener costes mucho más bajos que muchos fondos activos.
• Simplicidad: no hace falta estudiar cada empresa; basta con elegir el índice y mantener la inversión.
• Alineación con el mercado: en lugar de intentar adivinar qué va a subir más, aceptas la rentabilidad del mercado y dejas que el tiempo y el interés compuesto hagan su trabajo.

Para la mayoría de personas que tienen otras cosas que hacer además de vigilar la bolsa, esta combinación de simplicidad, costes bajos y diversificación es muy atractiva.

Diferencias clave entre ETFs y fondos indexados

Aunque se parecen mucho, hay matices que conviene entender para saber cuál encaja mejor contigo.

Forma de operar

• Fondos indexados: se compran y venden a valor liquidativo (VL) una vez al día, normalmente a través de la gestora o plataforma que los ofrece. No se negocian en tiempo real.
• ETFs: cotizan en bolsa e incluso puedes ver su precio minuto a minuto. Puedes usar órdenes limitadas, stop, etc., igual que con una acción.

Si quieres algo más “automático” y no te importa no operar intradía, un fondo indexado suele ser suficiente. Si prefieres flexibilidad para ajustar posiciones durante el día, un ETF puede tener más sentido.

Comisiones y costes

En general, tanto ETFs como fondos indexados tienen comisiones muy competitivas frente a muchos fondos de gestión activa. Los ETFs suelen destacar por tener gastos corrientes muy bajos, aunque hay que tener en cuenta posibles comisiones de compra/venta según el bróker. En los fondos indexados, a menudo no pagas comisión de compraventa si inviertes directamente en la gestora, pero su comisión de gestión puede ser ligeramente superior.

Accesibilidad y automatización

Los fondos indexados suelen facilitar las aportaciones periódicas automáticas (por ejemplo, cada mes), lo que ayuda a crear un hábito de inversión constante. Con ETFs también puedes invertir periódicamente, pero a veces dependerás más de tu disciplina o de herramientas específicas del bróker.

La inversión pasiva en 2025: por qué tiene tanto sentido

La inversión pasiva se basa en asumir que predecir de forma constante qué acciones o fondos activos ganarán al mercado es muy difícil. En lugar de eso, eliges índices amplios y mantienes la inversión con una visión a largo plazo. En 2025 este enfoque sigue ganando terreno porque:

• Los estudios muestran que muchos fondos activos no baten a su índice de referencia a largo plazo una vez descontadas comisiones.
• Las plataformas de inversión han hecho más sencillo y barato acceder a ETFs y fondos indexados globales.
• Cada vez hay más información y educación financiera que explica estos productos al gran público.

Todo esto encaja muy bien con una mentalidad de “configúralo y déjalo trabajar”, sin necesidad de complicarse con estrategias de trading complejas.

Cómo construir una cartera pasiva con ETFs y fondos indexados

Una de las ventajas de estos productos es que permiten montar una cartera bastante sólida con muy pocas piezas. Un esquema típico podría ser:

• Un fondo indexado o ETF de renta variable global, que incluya empresas de distintos países y sectores.
• Un fondo indexado o ETF de renta fija (bonos gubernamentales o corporativos) para aportar estabilidad.
• Opcionalmente, exposición a otros activos, como inmobiliario cotizado o incluso oro, para diversificar algo más.

A partir de ahí, ajustas los porcentajes según tu perfil de riesgo y tu horizonte temporal: más renta variable si tienes más años por delante y toleras mejor la volatilidad, más renta fija si priorizas la estabilidad.

Ventajas para el pequeño inversor

Para alguien que empieza o que simplemente no quiere complicarse, los ETFs y fondos indexados ofrecen varias ventajas claras:

• Barrera de entrada baja: se puede comenzar con cantidades relativamente pequeñas y aumentar poco a poco.
• Fácil de entender: no hace falta dominar análisis fundamental ni técnico para usar estos productos.
• Buen encaje con aportaciones mensuales: permiten convertir el ahorro en inversión de forma sistemática.
• Reducción del estrés: al centrarse en el largo plazo y dejar de lado el “ruido” diario del mercado, es más fácil mantener la calma.

Esta combinación de accesibilidad y sensatez es una de las razones por las que tantos blogs y asesores los recomiendan como base de la estrategia.

Riesgos y puntos a tener en cuenta

Que sean productos “inteligentes” no significa que estén libres de riesgos. Invertir a través de ETFs y fondos indexados implica:

• Asumir la volatilidad del mercado: el valor de la inversión sube y baja, especialmente en renta variable.
• Entender que no garantizan capital: puedes perder dinero si vendes en un mal momento.
• Elegir bien el índice: no es lo mismo un índice global diversificado que uno muy concentrado en un sector o país.
• Prestar atención a las comisiones y condiciones de cada producto y plataforma.

La clave está en conocer estos puntos, definir una estrategia coherente y mantenerla, en lugar de improvisar cada pocos meses.